很多币圈用户误以为场外私下转账、熟人互兑USDT等方式可以规避监管，实际上此类数字货币与人民币双向兑换，极易触碰反洗钱相关法律法规，银行账户会频繁出现异常流水触发风控，直接导致银行卡冻结、涉案核查，严重者还会承担行政乃至刑事责任。同时虚拟货币价格波动极度剧烈，没有涨跌限制，叠加项目跑路、合约爆仓、虚假搬砖、空气币收割等行业乱象，普通投资者很难分辨项目真伪，绝大多数散户最终都会出现巨额亏损，行业内不存在稳定盈利的交易逻辑。
目前国内仅允许区块链技术研发、区块链产业应用落地等合法科研与商业行为，严禁依托区块链发行代币、挂牌交易、炒作定价。境外数字货币平台即便界面支持中文、支持国内网络访问，依旧不属于国内合规服务，跨境登录参与交易，不仅不受国内法律保障，还会面临平台随意删改账户、克扣资产、无法提现、跨境维权无门等问题，跨境资金往来同样会被外汇监管严格核查，引发一系列个人征信与账户异常问题。
普通投资者想要规避相关风险，需要远离所有数字货币买卖、囤币定投、合约波段、搬砖套利、社群代炒币等行为，不要轻信高收益回本、低风险暴富等虚假宣传，不参与任何私下币钱兑换，不借用个人银行卡帮助他人划转数字货币相关资金。理性看待区块链技术价值，区分技术应用与代币投机，守住个人资金安全，严格遵守国家金融监管规定，不触碰非法虚拟货币交易相关灰色地带。
