无论是境外虚拟货币交易平台通过网络向国内用户开放注册充值，还是个人之间私下以人民币置换虚拟币的场外OTC交易，都在明令禁止范畴之内。场外私下兑换常被不法分子利用，交易资金极易流入电信诈骗、网络赌博、洗钱等涉案账户，一旦资金往来触及涉案流水，交易者名下银行卡、第三方支付账户大概率会被公安部门冻结，部分频繁参与大额场外换币的参与者还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、非法经营等刑事风险。市面上大量宣称低手续费、保本高收益的虚拟币交易平台，大多无任何金融牌照，平台运营主体藏匿境外，平台后台可随意篡改币种行情、关停提现通道，投资者亏损后没有任何维权途径。
从投资风险层面剖析，虚拟币种价格无实物资产锚定，行情受庄家控盘、平台操盘、国际消息影响剧烈波动，单日涨跌幅度动辄超三成，不存在稳定的价值定价逻辑。部分空气币种依靠项目方拉盘炒作上线，短时间暴涨后项目方直接跑路归零，这类币种没有落地应用与底层技术支撑，本质是借助区块链概念包装的资金盘骗局，很多新手被社群荐币、直播带单诱导高位接盘，短时间内本金全额亏损。另外，虚拟币交易无涨跌停限制、无第三方资金存管，入金资金直接转入私人账户或境外不明账户，平台跑路后资金无法追溯追回。
从权益保障角度，我国司法实践中，法院普遍不受理虚拟币交易纠纷，投资者因币种亏损、平台卷款发起的民事诉讼很难获得胜诉判决，相关交易约定不受合同法保护。国内银行、支付机构持续排查管控虚拟币相关资金流转，但凡备注虚拟币、U币、数字币相关字样的转账，或是频繁与陌生个人账户大额往来用于换币，会被银行限制非柜面交易，严重时直接注销银行卡。想要规避财产损失，最稳妥的方式是远离所有虚拟币种交易，不注册任何虚拟币交易平台，不参与场外私下换汇换币。
